12月27日的时候,中国人民银行发布的《2022 年第四季度城镇储户问卷调查报告》里显示了2个数据。
居民收入信心指数为44.4%,比上季下降2.1个百分点。
(资料图片)
倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%,比上季增加3.7个百分点。
看来,寒冬的感觉,不少人都深有体会。
临近年末了,算是阶段性的看法汇总吧,有兴趣的话可以一起探讨。
内容可能略碎,但藏了些干货。
一、关于当下存款活动类型
A.优先积分活动,其次再选择现金奖励活动。
提过几次了,且个人认为比较重要,值得注意。
2点原因:1.积分奖励发放,比现金奖励更合规;2.现有的现金奖励发放通道长期不会稳定,极有后续可能存在问题;
而且积分有个额外好处,规避了个人税收的一些不必要的麻烦。
B.以上2种奖励发放形式,原则上优先发放频率更高的活动。
比如活动奖励本身就能按日发放的,可以优先考虑。
其次产品本身就是短周期的,短周期的自然奖励可以快速发放。
1点原因:大部分活动本身有不可抗力因素存在,小概率可能中途夭折。
综上,一些现金形式的奖励活动,个人不是特别建议选择5年期。
C.关于明、后年的趋势。
先说句不好听的,当下这些活动大批量的开展,肯定是不现实的。
不过应该也不会完全消失,一定会换其它更隐蔽的形式。
但是,你想更隐蔽的形式?
无非就是高门槛、高限制。
仅从收益的角度上来说,普通储户,势必就是首当其冲的。
鉴于现在不少银行(包含线上、线下)都在跟进,明后年这块多少会有专项的动作或政策吧?(瞎猜的)
二、有些能不能存?
A.三方平台的存款,能不存就别存
这个部分,必须要特别强调下,建议避开。
在禁令出来之后,其实通过三方平台揽储的银行,还是有蛮多家的。
但是从22年4月开始,受河南村镇银行事件影响,不少都已经放弃这种揽储方式。
剩下还在这么干的,就这么几家了(不点名了),甚至还包含村镇银行。
其次,不少都是H5的形式,风险较大。
1点原因:双向违规,有潜在风险,强烈不建议。
更有趣的是,某三方平台还短信引导用户放弃在其平台上存入的“村镇”,转入其他银行。
当然,某些银行与三方平台有一定的股东关系的,则另外一说。
比如苏宁和星图、中关村与友金所等...
B.“高息”存款
部分奇怪的“高息”存款,还是要特别慎重的。
最近也看到一些口子出来一些利率明显“异常”的,大家注意下尺度。
其次,也看到了一些民营银行的冲量口子放出,体量也不小(业绩压力不小)。
侧面了解下,问题不大。
不过有些产品利率明显过高的,值得注意下。
存不存看个人想法,这里给2点建议。
存完开个存款证明(没开过的,建议补开下),控制下额度。
原因不便多说,见谅。
三、大额存单?
A.大额存单要珍惜
过完12月底,估计有些银行的大额存单就会消声匿迹。
建议大家且存且珍惜。
当然,相较于线上这些,我个人比较建议选择家附近银行的。
这里的前提是利率到位(5年期,4.05%,如果能支持月付的则更佳),且你本身确认5年不会折腾。
线上的这些,多少还是当成定活两边的来使用吧。
另外,要特别珍惜定期付息的大额存单,不少地方已经都不允许备案了。
四、长期“理财”的选择
A.长期优质产品难选
昨天聊养老基金的时候,聊到了这么多养老基金,最近几个月都是负收益的情况。
放到更大的池子去看,情况也好不到哪里去。
明后年情况也许不怎么样,但是拉长到5年来看,肯定会有机会的。
存款,其实是个很好的“过度选择”。
真靠存款(包括低风险理财),肯定是跑不赢通胀的。
关键词: 来1期杂谈 聊聊对近期存款及活动方面的一些看法 中国人民银行